Windykacja krok po kroku – jak wygląda w praktyce?

W naszym kraju nie ma chyba osoby, która nigdy nie słyszałaby o pojęciu windykacja. Nawet gdy sami nie doświadczyliśmy jej na własnej skórze, na pewno wśród naszych bliskich lub znajomych znajdą się ci, którzy niemiło ją wspominają. Warto wiedzieć, na czym polega proces windykacyjny, bo nie możemy przewidzieć, jaka będzie nasza sytuacja finansowa za jakiś czas. I jeśli teraz nie mamy żadnego problemu ze spłatą chwilówek i innych zobowiązań, trzeba mieć świadomość konsekwencji niespłacania długu w terminie.

Spis treści:

• Windykacja chwilówki
• Windykacja krok po kroku
• Zewnętrzna firma windykacyjna
• Komornik
• Proces windykacyjny w praktyce

Windykacja chwilówki

Chwilówka online, dzięki której możemy pożyczyć określoną sumę pieniędzy na krótki okres, jest jedną z najpopularniejszych form pomocy finansowej, z których korzystamy. Skrócony czas oczekiwania na decyzję kredytową, minimum formalności oraz bardzo często spotykane zerowe oprocentowanie – wszystko to sprawia, że chętnie po nią sięgamy. Problem jednak w tym, że korzystne warunki umowy zaślepiają nas i kończy się to tak, że nie wszystkie zapisy kredytu są nam znane. Czy wiemy, jakich konsekwencji można się spodziewać w momencie problemów ze spłatą szybkiej pożyczki?

Chwilówka, tak jak każda inna forma kredytu, musi zostać przez kredytobiorcę spłacona i nie ma od tego ustępstw (wyjątkiem jest przedawnienie długu, ale o tym innym razem). Bądź co bądź, zaciągając kredyt, każdy powinien pożyczać pieniądze ze świadomością konieczności ich oddania. Zdarza się jednak, że nieprzewidziane wypadki losowe uniemożliwiają nam wpłacenie kolejnej raty pożyczki. W takiej sytuacji należy się liczyć z konsekwencjami, a te mogą być naprawdę dotkliwe dla naszego portfela. Sprawdźmy zatem, jak przebiega windykacja chwilówki.

Windykacja krok po kroku

Zanim przejdziemy do poszczególnych etapów windykacyjnych, sprawdźmy, co można zrobić, by uniknąć nieprzyjemnych konsekwencji nieuregulowania rat kredytu w terminie. Otóż o braku możliwości dokonania wpłaty każdy z nas jest świadom odpowiednio wcześniej. Firma pożyczkowa na pewno spojrzy na nas przychylnym okiem, jeśli zgłosimy chwilowe problemy finansowe, a okazuje się, że opcji ugody jest naprawdę wiele. Możemy się postarać o refinansowanie pożyczki, przedłużenie całego okresu jej spłaty lub przesunięcie terminu płatności zbliżającej się transzy. Oczywiście takie rozwiązania zazwyczaj wiązać się będą z dodatkowymi kosztami, ale czy nie lepiej dojść do porozumienia z pożyczkodawcą niż obawiać się pukania komornika do naszych drzwi?

Oczywiście, zanim komornik się u nas pojawi, minie sporo czasu, ale po kolei… Większość firm pożyczkowych stworzyły osobny dział windykacyjny, który zajmuje się nakłonieniem spóźniającego się ze spłatą klienta do zwrócenia należnych środków. W zależności od konkretnego pożyczkodawcy czas między nieuregulowaniem raty a reakcją firmy może być różny, jednak nie możemy myśleć, że kredytodawca o naszym długu zapomniał.

Proces windykacji chwilówki zaczyna się w momencie wysłania do osoby zadłużonej informacji o upłynięciu terminu płatności. Pierwszy kontakt często ogranicza się do przesłania wiadomości w formie SMS-a bądź mailowej, czyli przez monit. Gdy w żaden sposób nie zareagujemy na przypomnienie, firma pożyczkowa decyduje się na kolejny, bardziej oficjalny krok – skontaktuje się z nami telefonicznie lub wyśle wezwanie do zapłaty listem poleconym. W tym miejscu należy zaznaczyć, że dwukrotne niepotwierdzenie odbioru korespondencji jest traktowane jako skutecznie doręczone pismo. Obawa przed kolejnymi telefonami, które dla nikogo nie są miłe, a także koszty związane z wysyłaniem wezwań zazwyczaj skłaniają dłużnika do uregulowania należności. Co w sytuacji, jeśli jednak tak się nie stanie?

Zewnętrzna firma windykacyjna

Jeśli osoba zadłużona w żaden sposób nie zareaguje na ponaglenia spłaty ze strony pożyczkodawcy, ten może przejść do kolejnego etapu windykacyjnego, jakim jest przekazanie sprawy do zewnętrznej firmy windykacyjnej. Oczywiście zadaniem pracowników takich firm jest wyegzekwowanie od dłużnika należnych pieniędzy. Każdy dłużnik powinien wiedzieć, że w tym przypadku pracownik windykacyjny ma znacznie mniejsze uprawnienia w porównaniu do komornika. Dlaczego o tym wspominamy? W mediach słyszy się wiele doniesień na temat nieuczciwych praktyk osób pracujących w tym zawodzie, a w rzeczywistości nie mogą oni wejść do mieszkania osoby zadłużonej bez jej zgody, naruszać jej dóbr osobistych, ruchomych oraz zagrażać zdrowiu.

Komornik

Zdarza się, że wyżej opisane postępowanie pożyczkodawcy nie przynosi oczekiwanego skutku i należy skorzystać z ostatniej możliwości rewindykowania swoich pieniędzy. Wierzyciel ma prawo oddać sprawę do sądu, a ta kończy się postępowaniem komorniczym. Urzędnik sądowy swoje działania opiera na tytule wykonawczym wystawionym przez sąd oraz w oparciu o wniosek wierzyciela, w którym określona jest możliwa forma odzyskania należności. Nie każdy wie, że to właśnie pożyczkodawca określa, czy należne środki mają być ściągnięte z rachunku bankowego dłużnika, z licytacji ruchomości bądź nieruchomości.

Proces windykacyjny w praktyce

Jeśli przyjrzymy się bliżej procesom windykacyjnym poszczególnych firm pożyczkowych, okaże się, że dłużnik nie jest w tak złej sytuacji, jak mogłoby się wydawać na pierwszy rzut oka. Sprawdźmy zatem, jak to wygląda w firmie Vivus, Ferratum Bank oraz w Filarum.

Jedną z popularniejszych firm, które oferują pożyczki chwilówki, jest Vivus. Windykacja terenowa, którą w procesie windykacyjnym stosuje ta firma to postrach dłużników. W rzeczywistości takie działania podejmowane są niezwykle rzadko. Klient spóźniający się ze spłatą raty o 30 dni może się spodziewać wezwania do zapłaty, za które zostanie mu doliczony koszt 35 zł. Dopiero po braku reakcji ze strony dłużnika może dojść do windykacji telefonicznej lub terenowej. Pamiętajmy jednak, że Vivus stoi po stronie klienta i daje możliwość refinansowania kredytu. Warto więc dopytać, czy w naszym przypadku byłoby to możliwe.

W Ferratum Bank windykacja przebiega nieco inaczej. Wezwania do zapłaty wysyłane są po 7, 14, 25 oraz po 35 dniach od spóźnienia się z terminem płatności. Ostatnie z nich to już koszt 180 zł, do których doliczone są jeszcze odsetki karne. Decydując się na chwilówkę z Ferratum Bank, pamiętajmy, że jakiekolwiek opóźnienia niekorzystnie wpłyną na naszą sytuację finansową.

W Filarum windykacja kosztuje dłużnika znacznie mniej. Proces windykacyjny zaczyna się od wysłania kredytobiorcy czterech SMS-ów ponaglających, z czego każdy to opłata w wysokości 5 zł. Oprócz tego tradycyjną pocztą wysyłane jest pismo, którego koszt wynosi 10 zł. Mimo niewielkich opłat związanych z windykacją, warto skontaktować się z pracownikiem firmy, by móc porozumieć się w kwestii dogodnego dla nas spłacenia zadłużenia.

Niezależnie od tego, czy za miesiąc spóźnienia ze spłatą zapłacimy 30 zł, czy też niecałe 200 zł, pamiętajmy, że nasze dane mogą trafić do baz dłużników, co będzie rzutować na możliwość wzięcia kolejnych kredytów w przyszłości. Poza tym, w przypadku dłuższego uchylania się od spłaty, sprawa może się zakończyć komornikiem, a wtedy musimy liczyć się z zajęciem konta bankowego lub naszych dóbr materialnych.