Pożyczki bez zdolności kredytowej online. Gdzie ich szukać?

Bank szczegółowo analizuje wnioski kredytowe. Sprawdza, czy zainteresowany nie jest zadłużony i osiąga odpowiednie dochody, aby terminowo spłacać zobowiązanie. To wszystko składa się na proces analizowania zdolności kredytowej. Co zrobić, jeśli jej nie masz? Czy w takim przypadku możesz otrzymać zewnętrzne finansowanie? Sprawdź, czy dostępna jest pożyczka bez zdolności kredytowej.

Zdolność kredytowa – co oznacza?

Banki muszą dbać o swój portfel, aby zachować płynność finansową. Dzięki temu ograniczają do minimum ryzyko przyznania kredytów, które nie byłyby spłacane terminowo. Z jakim odsetkiem zobowiązań pojawia się taki problem? Jak wynika z danych Biura Informacji Kredytowej, w analizowanych miesiącach 2022 roku dotyczyło to następującego odsetka produktów:

• czerwiec – 3,5%/3,0%, 
• lipiec – 3,6%/3,1%,
• sierpień – 3,8%/3,2%,
• wrzesień – 3,9%/3,2%,
• październik – 3,9%/3,3%,
• listopad – 4,0%/3,3%.

Pierwsza wartość procentowa przy danym miesiącu oznacza kredyty z opóźnieniem ponad 30 dni, a druga – ponad 90 dni.  Od początku ubiegłego roku zauważalny był wzrost liczby przeterminowanych rat, natomiast sytuację zmieniło wprowadzenie rządowych wakacji kredytowych w lipcu 2022 roku. W dalszym ciągu zwiększał się jednak odsetek kredytów z opóźnieniem, ale wolniej.

Co to jest zdolność kredytowa? Oznacza możliwość spłaty danego zadłużenia przez osobę wnioskującą o kredyt. Bank ustala maksymalną kwotę zobowiązania oraz wysokość raty, którą będziesz w stanie spłacać. Nie otrzymasz wyższej kwoty środków. Im większa zdolność kredytowa, tym rosną Twoje szanse na uzyskanie kredytu. Analizują ją nie tylko banki, ale również firmy pożyczkowe. Zdecydowana większość podmiotów na rynku nie udziela zobowiązań wszystkim – sprawdzają historię w BIK, wpisy w bazach dłużników oraz sprawdzają zdolność kredytową. 

Jak analizowana jest zdolność kredytowa?

Instytucje dokładnie sprawdzają wnioskującego o zobowiązanie, zanim przyznają środki. Wpływ na zdolność mają przede wszystkim kwestie związane z finansami, takie jak:

• Zarobki – im są wyższe, tym większe szanse na kredyt. Poza tym znaczenie ma ich źródło. Banki preferują stabilną umowę o pracę niż umowy cywilno-prawne.
• Koszty utrzymania – czyli ile wydajesz z tego tytułu. Bank wylicza, jaka kwota dochodu przypada na jednego członka w rodzinie.
• Obecne zadłużenie – czyli aktualnie spłacane zobowiązania.

Ponadto w analizie bank bierze pod uwagę takie czynniki jak: wiek, stan cywilny, liczba osób będących na Twoim utrzymaniu, status mieszkaniowy i majątkowy, wykształcenie, staż pracy, wykonywany zawód i zajmowane stanowisko.

Kolejnym ważnym elementem jest historia kredytowa. Instytucja sprawdza, czy Twoje zobowiązania były dotychczas spłacane regularnie. Niewielkie jednorazowe opóźnienie nie powinno spowodować negatywnej odpowiedzi banku. Natomiast, jeśli takich przypadków było więcej, to instytucja raczej odmówi udzielenia zobowiązania. 

Jak możesz poprawić zdolność kredytową? Da się to zrobić na różne sposoby. Po pierwsze spłać zobowiązania. Jeśli masz kartę kredytową, z której nie korzystasz, zrezygnuj z niej. Ona również obciąża Twoją zdolność. Kolejnym sposobem jest zwiększenie dochodów. Pozytywnie wpływa wysoki wkład własny i zaciągnięcie kredytu z inną osobą, o ile ma ona wysoką zdolność kredytową.

Jaką zdolność kredytową mają Polacy?

Ile przeciętnie wynosi zdolność kredytowa rodziny w Polsce? Jak wynika z badania przeprowadzonego HRE Investment Trust, którego wyniki opublikowano w lutym 2023 roku, trzyosobowa rodzina, w której dwie osoby zarabiają równowartość średniej krajowej, może otrzymać nawet 607 tys. zł na zakup mieszkania. Od lipca 2022 roku zdolność ta zwiększyła się o ponad 50 tys. zł. 

Kto w ogóle nie ma szans na kredyt? Osoby, które nie osiągają żadnych dochodów. Kolejną grupą są Ci, którzy zarabiają, ale wydatki pochłaniają całość środków. Kredytu nie otrzymają także klienci, którzy mają przeterminowane zadłużenie. Bank może przyznać zobowiązanie, jeśli doszło do pojedynczego opóźnienia w spłacie, ale jeśli te się powtarzały, szanse na środki są niewielkie. 

Co zrobić, jeśli potrzebujesz pieniędzy, a nie masz zdolności kredytowej? W takim przypadku weź pod uwagę ofertę firm pozabankowych. Chwilówka bez zdolności kredytowej jest produktem, z którego Polacy bardzo chętnie korzystają. 

Według danych BIK w kwietniu 2023 roku firmy udzieliły 268,6 tys. pożyczek o łącznej wartości 809 mln zł. Dane te pochodzą wyłącznie od podmiotów, które współpracują z Biurem Informacji Kredytowej. 45,6% wartości tych zobowiązań stanowią pożyczki powyżej 5 tys. zł. Wspomniane blisko 270 tys. to produkty z zaledwie jednego miesiąca. Zakładając średnią miesięczną na poziomie 250 tys., daje to 3 mln pożyczek rocznie. To ogromny wynik, który pokazuje, jak dużą popularnością cieszą się takie produkty w Polsce. O czym warto pamiętać, jeśli chcesz zaciągnąć pożyczkę bez zdolności kredytowej?

Pożyczki bez zdolności kredytowej przez Internet

Jeśli bank odmawia Ci udzielenia zobowiązania, to nie oznacza, że nie masz szans na uzyskanie środków. Firmy pozabankowe również sprawdzają zdolność kredytową. Ponad 70 największych podmiotów z tego rynku współpracuje z BIK. Mogą również weryfikować wnioskujących w bazach dłużników. Jednak negatywna historia i wpisy dotyczące niespłaconego zadłużenia nie przekreślają szans na pożyczkę. Parabanki podchodzą inaczej do kwestii udzielania zobowiązań. Każdy wniosek rozpatrują indywidualnie i brak zdolności w banku nie powoduje, że i one nie przyznają środków. 

Masz szansę na zakupy na raty bez zdolności kredytowej, ale czy oczekiwana kwota do Ciebie trafi, to już zależy od wielu czynników. Żeby się przekonać, jaką otrzymasz kwotę, złóż wniosek online. Parabanki korzystają z automatycznych systemów, które analizują zapytania zainteresowanych. Przeważnie w ciągu 15 minut możesz nie tylko złożyć taki wniosek, ale również otrzymać te środki na konto bankowe. Co istotne, to pożyczki bez zaświadczeń o dochodach. Nie musisz dostarczać dokumentów, które potwierdzają zatrudnienie. Analiza przebiega ekspresowo. 

Szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej jest teoretyczne łatwo dostępnym produktem. To nie oznacza, że warto zaciągać takie zobowiązanie bez analizowania i porównywania ofert. Jeśli wybierzesz pierwszą lepszą propozycję, możesz wybrać nieoptymalnie. Poświęć czas na wybór odpowiedniej.

Jak wybrać pożyczkę bez zdolności kredytowej online?

Oferta parabanków kierowana jest do różnych klientów. Do Twojej dyspozycji jest nawet pożyczka dla bardzo zadłużonych, ale jeśli jesteś w tak złej sytuacji finansowej, zastanów się, czy kolejne zobowiązanie rozwiąże Twoje problemy. Jeśli nie będziesz mieć jak je spłacić, to skala kłopotów może się tylko powiększyć. 

Kiedy będziesz porównywać oferty, zwróć uwagę przede wszystkim na RRSO. To roczna rzeczywista stopa oprocentowania, która wyraża w procentach, ile wynosi koszt pożyczki rocznie w stosunku do kwoty zobowiązania. Im mniejsze RRSO, tym lepiej. Jednak zanim wytypujesz oferty do takiego porównania, wybierz wyłącznie znane parabanki. Unikaj anonimowych marek. Nie daj się skusić zaskakująco dobrym ofertom firm, o których nie znajdujesz w sieci żadnych informacji. Możliwe, że to próba oszustwa, a umowa pożyczkowa zawiera niekorzystne dla Ciebie zapisy. 

Zdecydowanie zwróć uwagę na pożyczki z RRSO 0%, czyli po prostu darmowe chwilówki. Wiele firm przygotowało taką ofertę dla nowych klientów. Przeważnie obejmuje kwotę do kilku tysięcy złotych, którą musisz zwrócić w krótkim czasie. Jeśli nie spłacisz jej w terminie, to pożyczka przestaje być darmowa. 

Kolejne istotne kwestie to dostępna kwota. Firmy proponują od kilkuset złotych do nawet kilkudziesięciu tysięcy. Oferta jest zróżnicowana. Oceń, jakiej kwoty potrzebujesz. Kolejna kwestia to okres spłaty – od miesiąca po kilkadziesiąt miesięcy. Znaczenie ma także wiek pożyczkobiorcy – przeważnie minimum wynosi 20-23 lata, zatem pełnoletniość nie wystarczy. Ustal, która oferta jest najlepiej do Ciebie dopasowana.

Pożyczki bez zdolności kredytowej są dostępne. Możesz łatwo zaciągnąć zobowiązanie online, ale nie jest powiedziane, że na pewno otrzymasz środki. To zależy od wielu czynników. Zapoznaj się z propozycjami i wybierz najlepszą.