Pożyczki bez zaświadczeń o dochodach – czy to możliwe?

Firma, która udostępnia komuś środki finansowe, zarobi na tym, jeśli otrzyma zwrot pieniędzy wraz z odsetkami i opłatami. Brak spłaty powoduje, że może mieć problemy, jeżeli sytuacja będzie się powtarzać. Aby ograniczyć takie ryzyko, parabanki przeprowadzają analizę zdolności kredytowej. Należy jednak zaznaczyć, że wygląda ona inaczej niż w bankach. Czy można uzyskać pożyczki bez zaświadczeń o dochodach? Sprawdź, jak uzyskać takie zobowiązanie.

Zaświadczenie o dochodach – czy jest niezbędne?

Jeśli składasz wniosek o kredyt, bank wymaga od Ciebie wielu dokumentów. Musisz udowodnić fakt zatrudnienia, a także wysokość zarobków. Instytucja może oczekiwać historii z rachunku bankowego z określonego okresu. Poza tym sprawdza wnioskujących w BIK-u i bazach dłużników. Nie zawsze bank wymaga zaświadczenia o dochodach. Jeśli jesteś jego klientem i korzystasz z rachunku w danej instytucji, na który wpływa Twoje wynagrodzenie, często do oceny zdolności kredytowej wystarczy analiza historii operacji. W takim przypadku możesz uniknąć dokumentowania zarobków. 

Jeśli chodzi o parabanki, to pożyczka bez zaświadczeń o dochodach jest standardowym produktem w ich ofercie. Każda firma analizuje wnioski indywidualnie. Kiedy chodzi o pożyczki ratalne na wysoką kwotę, może wymagać dodatkowych dokumentów. Nie wystarczą same dane z dowodu osobistego. Parabanki działają zgodnie z wewnętrzną polityką – same ustalają, jakie będą stawiać wymagania w zależności od wniosku. W przypadku chwilówek, czyli zobowiązań opiewających na małe kwoty i krótki okres, przeważnie zapytanie jest analizowane automatycznie. W razie akceptacji, środki już w 15 minut znajdą się na koncie klienta.

Pożyczka na dowód bez dochodów – dla kogo? 

Dla pewnej grupy klientów kluczowym problemem przy szukaniu zewnętrznego finansowania jest brak dochodów. Tymczasem każdemu może się przydarzyć większy nieprzewidziany wydatek. Zakup lodówki czy pilna naprawa pojazdu to tylko przykładowe sytuacje, które mogą wymagać sporej kwoty. 

Pożyczka dla bezrobotnych

W Polsce mamy niski wskaźnik bezrobocia. Według danych GUS w kwietniu 2023 roku wynosił 5,2%. W urzędach pracy w Polsce zarejestrowanych jest 823,7 tys. bezrobotnych. Dla tych osób możliwość zaciągnięcia pożyczki bez dochodów jest kluczowa, bo dzięki temu mogą sobie poradzić z problemem finansowym. Jednocześnie muszą pamiętać, że zobowiązanie trzeba spłacić w terminie. Jeśli nie mają takiej możliwości, nie powinni brać pod uwagę chwilówki, gdyż może ich ona wpędzić w jeszcze większe problemy finansowe. 

Pożyczka a wysokość pensji

Pobieranie wynagrodzenia nie oznacza, że wnioskujący otrzyma kredyt w banku. Znaczenie ma wysokość pensji. Natomiast ogólnie zdolność kredytowa Polaków jest dosyć wysoka i uzyskane środki powinni wystarczyć na pokrycie nieprzewidzianych wydatków. Wynagrodzenie minimalne wynosi obecnie 3490 zł brutto, a od 1 lipca wzrośnie do 3600 zł brutto. Może się wydawać, że przy obecnych, wysokich kosztach życia taka pensja może być zbyt niska, aby sfinansować wszystkie wydatki. Tymczasem analiza money.pl pokazuje, że z takiej pensji, w zależności od banku, maksymalna zdolność kredytowa wynosi od ok. 40 tys. do nawet 68 tys. zł. Oczywiście, nie oznacza to, że pobierając najniższą pensję, możesz otrzymać taką kwotę kredytu. Znaczenie ma wiele czynników.

Pracujący Polacy bez odłożonych środków

Wydawać by się mogło, że osoby pobierające wynagrodzenie powinny mieć oszczędności, z których pokryją niespodziewany wydatek. Raport Krajowego Rejestru Długów opublikowany w lutym 2023 roku pokazuje, że 70% respondentów ma obecnie problemy z odkładaniem środków. 39% nie ma żadnych oszczędności, a z tych, którzy je posiadają, 40% musiało po nie sięgnąć z uwagi na szybko rosnące koszty utrzymania. Dlatego nawet osoby, które zarabiają, potrzebują pożyczki. 

Pożyczka bez udokumentowanych dochodów – pamiętaj o zdrowym rozsądku

To, że chwilówki w Polsce są łatwo dostępne, powoduje, że może Cię kusić zaciąganie takich zobowiązań bez wyraźnej przyczyny. Jak podaje BIK, w kwietniu 2023 roku firmy pozabankowe udzieliły 268,6 tys. pożyczek. Liczba ta obejmuje wyłącznie ofertę podmiotów, które współpracują z Biurem Informacji Kredytowej. Po uwzględnieniu wszystkich firm wynik prawdopodobnie byłby zdecydowanie wyższy. Dlaczego Polacy sięgają po ofertę podmiotów pozabankowych? Choćby dlatego, że banki odmówiły im przyznania kredytu. Inną przyczyną jest potrzeba szybkiego otrzymania środków – czasami wręcz ekspresowo. W wielu przypadkach przyczyną jest brak możliwości udokumentowania dochodów. Zainteresowanie ofertą firm pozabankowych jest bardzo duże. Największym w kwietniu 2023 roku cieszyły się pożyczki na kwotę powyżej 5 tys. zł, które stanowiły ponad 45% wartości wszystkich zobowiązań udzielonych we wspomnianym miesiącu.  

Łatwa dostępność pożyczek bez zaświadczeń może powodować, że dasz się skusić na kolejne takie produkty – tym bardziej, że często mogą być to darmowe chwilówki w ramach oferty dla nowych klientów. To nie jest dobra decyzja. Pożyczkę zaciągaj tylko wtedy, gdy masz pewność, że będziesz w stanie ją spłacić. 

Jak wynika z raportu InfoDług, po 2022 roku aż 2,68 mln Polaków miało przeterminowane zobowiązania na łączną kwotę 79 mld złotych. To przeważnie zaległe alimenty i raty kredytów. Jeśli zaciągasz pożyczki, rób to rozważnie, aby nie dołączyć do grona dłużników. 

Pożyczka bez dochodu – na co zwrócić uwagę?

Nie wybieraj pierwszej lepszej oferty. Poświęć czas, aby postawić na najlepszą. Na początku wytypuj wyłącznie te firmy, które są znane na rynku. Widzisz informacje o nich w sieci, znajdujesz opinie, a może nawet kojarzysz dany podmiot z nazwy? Nigdy nie sięgaj po pożyczki od firm, których nie jesteś w stanie zweryfikować. Jeśli w sieci nie pojawiają się żadne informacje na ich temat, to podejrzane. Lepiej sięgaj po ofertę znanych marek, nawet jeśli jest kosztowniejsza. Chwilówka od przypadkowej firmy może oznaczać niekorzystne, a wręcz nielegalne zapisy w umowie. Nie decyduj się na taką ofertę.

Czy wiesz, co to jest RRSO? To skrótowiec od Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. Wyraża w procentach roczny koszt pożyczki w stosunku do całej kwoty zobowiązania. To najłatwiejszy sposób, aby porównać oferty. Im wynosi mniej, tym lepiej. 

Żeby oszczędzić, weź pod uwagę propozycje darmowych pożyczek. Jak wspomnieliśmy, to oferty dla nowych klientów, które ma wiele firm. Jeśli spłacisz chwilówkę w terminie, nie poniesiesz żadnych kosztów z tego tytułu. Przeważnie w ramach takie oferty możesz uzyskać do kilku tysięcy złotych z terminem zwrotu w czasie od miesiąca do 3 miesięcy. 

Kolejną istotną kwestią może być dla Ciebie dostępna kwota zobowiązania. Jeśli interesuje Cię pożyczka na raty przez internet bez zaświadczeń, która opiewa na dużą sumę, możesz znaleźć i taką. Najczęściej oferty dotyczą kwot od kilkuset złotych do kilku tysięcy, ale może to być nawet kilkadziesiąt tysięcy. Oczywiście, wysoka suma wiąże się z większymi wymaganiami firm odnośnie do zdolności kredytowej. Pożyczka ratalna na dowód nie zostanie udzielona każdemu. 

Pamiętaj również o maksymalnym okresie na zwrot środków. W przypadku chwilówek pieniądze zwracasz jednorazowo w danym terminie. Jeśli chodzi o oferty ratalne, to możesz rozłożyć spłatę nawet na kilkadziesiąt rat. Miej na uwadze, że firmy pozabankowe wymagają określonego wieku. To przeważnie więcej niż 18 lat, więc pełnoletność tutaj nie wystarczy.Warto wziąć pod uwagę takie oferty. Nie jest wymagane żadne konkretne źródło dochodów do pożyczki. Nie musisz też przygotowywać żadnych dokumentów dochodowych.