Pożyczki bez sprawdzania baz dłużników. Co trzeba o nich wiedzieć?

Każdego może spotkać nieprzewidziana sytuacja, która będzie wymagała zaciągnięcia pożyczki. Nie każdy ma odłożone pieniądze w razie niespodziewanej usterki samochodu czy zepsucia pralki. W lepszej sytuacji są oczywiście osoby z pozytywną historią kredytową. Istnieją jednak też osoby, które w przeszłości borykały się z problemami dotyczącymi zobowiązań finansowych. Co mogą zrobić? Jeszcze do niedawna mogły bez problemu skorzystać z usług firm pozabankowych, które nie sprawdzały baz dłużników. Nierzadko był to dla nich jedyny ratunek. W 2023 roku weszły jednak w życie nowe przepisy. Co trzeba o nich wiedzieć? 

Czym jest pożyczka bez sprawdzania baz dłużników?

Pożyczka bez sprawdzania baz dłużników to pożyczka bez BIK, BIG czy KRD. Do niedawna był to najpopularniejszy typ pożyczek pozabankowych. BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to ogólnopolski rejestr gromadzący dane dotyczące kredytobiorców. Znajdują się tam wszystkie informacje na temat zaciąganych zobowiązań kredytowych, w tym kredytów konsumpcyjnych, mieszkaniowych, odnawialnych, kart kredytowych, limitów debetowych w rachunku i innych. Biuro posiada także dane dotyczące spłat zobowiązań. Mogą one mieć pozytywny charakter, jeśli klient dotrzymuje terminów i negatywny, jeśli ma opóźnienia. BIK tworzy na tej podstawie ocenę punktową pozostającą do dyspozycji instytucji, które weryfikują wiarygodność i zdolność kredytową. Niska ocena wynikająca np. z dużych zaległości w spłatach może prowadzić do odrzucenia wniosku o pożyczkę czy finansowanie zakupów na raty. Nie bez powodu pożyczki bez BIK nazywa się więc pożyczkami dla zadłużonych. W ich przypadku nie dochodziło do sprawdzania zdolności kredytowej. Dostępne były wyłącznie na rynku pozabankowym.

Zmiany w przepisach

Od 18 maja 2023 roku obowiązują ważne zmiany w prawie wynikające z ustawy antylichwiarskiej. Od teraz firmy pożyczkowe muszą badać zdolność kredytową klientów na nowych zasadach, a uzyskanie pożyczki jest trudniejsze. Osoba zalegająca ze spłatą pożyczki nie powinna otrzymać następnej w żadnej innej firmie. Instytucje pożyczkowe mają obowiązek sprawdzenia klienta w dowolnej bazie kredytowej i raportowania do BIK faktu udzielenia pożyczki. Klient ze złą zdolnością kredytową może nie uzyskać jej od firmy, która zastosuje się do nowych przepisów w sposób restrykcyjny. Raportowanie do BIK-u oznacza, że wszystkie banki dowiedzą się o pożyczkach pozabankowych klientów. Na ogół odrzucają one wnioski kredytowe osób, które mają zobowiązanie w firmie pożyczkowej. Ustawodawca nie określił dokładnie, czym jest pozytywna ocena zdolności kredytowej, lecz można wyszczególnić pewne elementy stanowiące podstawę do jej wystawienia. Weryfikację klienta powinno się przeprowadzić u co najmniej dwóch dostawców informacji. Za udzielenie klientowi pożyczki z naruszeniem przepisów, za naruszenia względem sposobu oceny zdolności kredytowej lub za udzielenie nierzetelnemu konsumentowi finansowania grozi sankcja. Mimo wszystko, w Internecie wciąż można znaleźć oferty firm pozabankowych, które obiecują udzielanie pożyczek bez sprawdzania baz dłużników.

Zalety i wady pożyczek od firm pozabankowych

Każde rozwiązanie ma swoje wady i zalety – nie inaczej jest w przypadku pożyczek od firm pozabankowych. Ta opcja przypadnie do gustu m.in. osobom, które nie mają historii kredytowej. Taką pożyczkę można otrzymać w wygodny sposób online, bez konieczności wychodzenia z domu. W tym celu należy dopełnić naprawdę niewielką ilość formalności, dlatego poradzi sobie z tym każdy. Ponadto w ten sposób można uzyskać potrzebną gotówkę w naprawdę krótkim czasie. Istnieje jednak także kilka wad. Wśród nich wymienia się większe oprocentowanie i prowizje niż w przypadku kredytu bankowego lub pożyczki online, a także rygorystyczne zasady dotyczące spłaty zobowiązania. Konieczne będzie również posiadanie konta w banku oraz zaświadczenia o dochodach. Od 2023 roku problem z otrzymaniem pożyczki mogą mieć osoby z negatywną przeszłością kredytową, widniejące w rejestrach dłużników.

Jakie dochody są akceptowane w przypadku chwilówek bez sprawdzania baz kredytowych?

Trzeba pamiętać, że chwilówkę może otrzymać osoba, która spełni odpowiednie wymagania. Dotyczą one m.in. dochodów pożyczkobiorcy. Dzięki właściwej sumie firma pożyczkowa może upewnić się, że pomimo zaległości finansowych i obecności w bazie dłużników, klient spłaci zobowiązanie. Do dochodów zalicza się rentę, emeryturę, świadczenia socjalne oraz wynagrodzenie z pracy zarobkowej. Nie można za nie natomiast uznać środków pochodzących z innego rodzaju pożyczek.

O czym trzeba pamiętać przed zaciągnięciem chwilówki przez Internet?

Osoby poszukujące chwilówek przez Internet mogą trafić na naprawdę wiele różnych firm oferujących takie usługi. W jaki sposób wybrać więc tę najlepszą? Pomocne może okazać się skorzystanie z agregatorów pożyczek. Nazywa się tak portale, które umożliwiają jednoczesne złożenie wniosku do kilku czy kilkunastu firm. Taka metoda ułatwia sprawdzenie, która firma oferuje najmniejsze oprocentowanie czy prowizję i umożliwia zaciągnięcie pożyczki na interesujący klienta okres.

Wiele osób waha się też, czy zaciąganie pożyczki przez Internet jest bezpieczne. Konieczne będzie podanie dokładnych danych osobowych, przelew weryfikacyjny bądź wysłanie skanu dowodu osobistego. Czy prywatne informacje mogą wyciec? Instytucje świadczące usługi finansowe posługują się zaawansowanymi systemami służącymi do ochrony danych klientów, dlatego mogą oni czuć się bezpieczni.

W jaki sposób otrzymać chwilówkę przez Internet?

Złożenie wniosku o chwilówkę przez Internet jest bardzo łatwe i intuicyjne. Może to zrobić każda osoba dysponująca dostępem do sieci. Cały proces zajmuje na ogół maksymalnie kilkanaście minut, co umożliwia sporą oszczędność czasu w porównaniu z koniecznością stania w kolejkach w placówce stacjonarnej i dojazdu do niej. Po wybraniu interesującej klienta oferty, musi on zdecydować się też na odpowiadającą mu kwotę finansowania oraz wygodny czas spłaty. Informacje podane we wniosku muszą być zgodne ze stanem faktycznym. Potem konieczne będzie potwierdzenie tożsamości za pomocą danych z dowodu osobistego bądź przelewu na kwotę jednego grosza lub jednej złotówki. W ten sposób firma zweryfikuje konto bankowe. Na końcu klient może wysłać wniosek i czekać na odpowiedź od pożyczkodawcy. Nie zajmuje to dużo czasu. Rozpatrywanie wniosku trwa na ogół kilka minut i po tym czasie klient otrzyma odpowiedź z informacjami, czy i na jakich warunkach została mu przyznana pożyczka.