Pożyczki a 500+

Wpływ 500+ na zaciągane pożyczki przez Polaków

Trudno się dziwić – nawet 500 zł więcej miesięcznie do domowego budżetu to sporo, nie mówiąc o kwotach, jakie otrzymują rodziny. Dotychczas pieniądze były przyznawane tylko rodzinom wielodzietnym lub rodzicom znajdującym się w trudnej sytuacji finansowej. Teraz świadczenie mogą uzyskać również opiekunowie jednego dziecko, a przy składaniu wniosku nie będą potrzebne żadne dodatkowe dokumenty, jak zaświadczenie o dochodach czy orzeczenia o alimentach.

Część z pieniędzy jest przeznaczana na dzieci, zgodnie z założeniem, część, niestety, na inne wydatki. Dla banków i firm pożyczkowych to informacja bez znaczenia, w dodatku to nie w ich gestii leży kontrolowanie, na co wydawane są przyznane pieniądze. Z perspektywy wierzycieli najważniejszy jest fakt, że świadczenia rodzinne to stały dochód wpływający na zdolność kredytową potencjalnych klientów. Sprawdźmy, które instytucje zwracają na to uwagę i jak z prawnego punktu widzenia wygląda spłata pożyczki środkami z programu 500+ a także, czy Polacy pożyczają mniej dzięki 500+.

Pożyczki na 500+

Liczba polskich rodzin otrzymujących od państwa pieniądze w ramach programu 500+ liczona jest w milionach. Program zakłada dofinansowanie 500 zł dla drugiego i każdego następnego dziecka lub też dla pierwszego, jeżeli rodzice (lub rodzic) nie przekraczają ustalonego limitu dochodowego. Taki comiesięczny zastrzyk finansowy sprawia, że ci, którzy wykorzystują go zgodnie z przeznaczeniem, zaczęli: inwestować w przyszłość swoich dzieci, zapewniać im warunki i środki do nauki czy zabierać na odkładane od lat wakacje. Czy Polacy pożyczają mniej dzięki 500+, a może po prostu zmienili źródło finansowania?

Dużym ułatwieniem w tym względzie stała się dostępność wielu produktów bankowych, które wcześniej, ze względu na brak zdolności kredytowej, były poza zasięgiem. Wiele rodzin ratowało się pożyczkami w parabankach, bo tylko tam nie sprawdzano tak szczegółowo pochodzenia ich dochodów. Wraz z rozpoczęciem programu 500+, zgodnie z prognozami, ilość zaciąganych chwilówek spadła o kilka procent. Skorzystały na tym banki, ponieważ automatycznie wzrosło zainteresowanie pożyczkami ratalnymi – na większe kwoty i z dłuższymi okresami kredytowania. Nie dotyczy to wszystkich produktów – z tego grona należy wykluczyć np. kredyt hipoteczny.

Czy Polacy pożyczają mniej dzięki 500+?

Aby odpowiedzieć na pytanie, czy Polacy pożyczają mniej dzięki 500+, musimy pamiętać, że świadczenia z programu 500+ są wypłacane do osiągnięcia przez dziecko (dzieci) pełnoletności, co w przypadku kredytu na dom mogłoby nastąpić szybciej, niż skończyłby się okres spłaty zobowiązania. Z tego właśnie powodu banki znacznie chętniej udzielają beneficjentom 500+ pożyczek gotówkowych niż kredytów hipotecznych. Ważna informacja dla pożyczkobiorców jest taka, że program 500+ nie zakłada weryfikacji wydatków wszystkich rodzin, dlatego pochodzące z niego pieniądze mogą przeznaczyć na spłatę zobowiązań finansowych. By wszystko odbyło się zgodnie z literą prawa, najlepiej jeśli rodzina będzie w stanie udokumentować, że zaciągnięte zobowiązanie posłużyło się w jakiś sposób ich dziecku.

500+ a zdolność kredytowa

Nie wszystkie produkty bankowe honorują takie świadczenia rodzinne jak 500+ (nie wlicza się ich do dochodów np. w przypadku wspomnianego wyżej kredytu hipotecznego), ale większość z nich traktuje je jako dodatkowe i stałe źródło dochodu. Klienci, będący beneficjentami tego programu, są automatycznie uważani za wiarygodnych – trochę jak emeryci, wymarzeni pożyczkobiorcy każdej instytucji finansowej.

Równocześnie, co bardzo ciekawe, nigdzie, na żadnej bankowej stronie internetowej, nie znajdziemy informacji o ofertach dla rodzin z 500+, a przecież uczestnicy tego programu mogą się pochwalić stabilną sytuacją finansową (przynajmniej w teorii), stałymi dochodami oraz zwiększoną zdolnością kredytową. Podobnie sytuacja wygląda w kwestii pożyczek pozabankowych. Chociaż firmy pożyczkowe nie wymagają posiadania zdolności kredytowej i uzyskać dzięki nim chwilówkę jest dużo prościej niż pożyczkę w banku, także milczą na temat propozycji dla klientów otrzymujących pieniądze z państwa. Sprawdźmy, jak to wygląda w praktyce.

W przypadku chwilówek, najczęściej wybieraną formą składania wniosku jest ta elektroniczna. Trudno się dziwić – dzięki temu szybko i komfortowo można uzyskać potrzebne pieniądze. Beneficjenci programu 500+, często zabiegani i zapracowani rodzice, nie są w tym względzie żadnym wyjątkiem. Wypełnienie wniosku online, jego weryfikacja, a następnie akceptacja i wypłata pieniędzy nie trwają zwykle dłużej niż kilka godzin, maksymalnie 2 dni. Wybór firmy pożyczkowej powinien być podyktowany głównie potrzebami finansowymi, poparty analizą dotyczącą całkowitej kwoty pożyczki wraz z oprocentowaniem, prowizją i ewentualnymi karami.

Czy 500+ może zająć komornik?

Nawet posiadanie stałego źródła dochodów, w tym świadczeń z programu Rodzina 500+, nie jest gwarancją spłaty zadłużenia. Niedotrzymanie warunków umowy pożyczkowej skutkuje ponagleniami i wezwaniami do zapłaty. Może zostać również rozpoczęty proces windykacji, a następnie oddanie sprawy w ręce komornika sądowego. Bardzo często ze strony zapożyczonych beneficjentów Programu 500+ padają pytania o to, czy komornik, w ramach egzekucji, może zająć świadczenia przyznane przez państwo. Nie ma wątpliwości – absolutnie nie. W związku z tym, że nie wie on, skąd pochodzą środki na kontach bankowych dłużników, zezwala się, by świadczenia wpływały na osobne subkonto, tzw. rachunek rodzinny. Aby je otworzyć, należy udać się do banku i przedłożyć tam zaświadczenie z urzędu gminy lub MOPS o korzystaniu z Programu 500+. Dzięki temu unikniemy ewentualnych nieporozumień i niepotrzebnej biurokracji. W świetle prawa nikt prócz rodziców dzieci otrzymujących świadczenie 500+ nie może zarządzać tymi środkami. Nie ma też obawy, że zajmie je jakakolwiek instytucja. 

Wróćmy jeszcze do odpowiedzi na pytanie, czy Polacy pożyczają mniej dzięki 500+. Okazuje się, że tak, ale tylko patrząc na sytuację z perspektywy sektora pozabankowego. Dzięki dodatkowemu zastrzykowi gotówki rezygnują z oferty pożyczki online na rzecz produktów bankowych.