Pozabankowa karta kredytowa – kiedy warto z niej korzystać?
- Karta kredytowa – co możesz zyskać?
- Czym jest pozabankowa karta kredytowa?
- Kto może otrzymać pozabankową kartę kredytową?
- Jak złożyć wniosek o pozabankową kartę kredytową?
- Ile kosztuje pozabankowa karta kredytowa?
- Ile może wynieść limit na pozabankowej karcie kredytowej?
- Jak wygląda spłata pozabankowej karty kredytowej?
Karta kredytowa umożliwia płacenie za dobra i usługi środkami pożyczonymi od banku. Przed wydaniem karty instytucja finansowa określa limit dostępnych środków na podstawie indywidualnej zdolności kredytowej klienta. W takim wypadku pod uwagę bierze się historię kredytową, źródło dochodów, a niekiedy również długość zatrudnienia i wiek. Jeśli klient nie spełnia wymaganych warunków, to można rozważyć złożenie wniosku o pozabankową kartę kredytową. A kiedy warto się zdecydować na takie rozwiązanie?
Karta kredytowa – co możesz zyskać?
Karta kredytowa to doskonała alternatywa dla kredytu lub drobnej pożyczki, ponieważ klient może sięgnąć po środki w dowolnie wybranym przez siebie momencie. Jest to dobry sposób, aby zyskać dodatkowe pieniądze na pokrycie bieżących wydatków. Jeśli pod koniec miesiąca okaże się, że brakuje kilkuset złotych na opłacenie rachunków lub zakup odzieży dla dziecka, to klient będzie mógł wygodnie użyć karty kredytowej, aby uregulować niezbędne należności. Jednak banki często mają bardzo wysokie wymagania, a niespełnienie choćby jednego z wyszczególnionych warunków będzie się wiązało z odmową wydania karty kredytowej. Oczywiście klient może poprawić swoją zdolność kredytową, by ponownie zawnioskować o kartę. Przy czym warto pamiętać, że takie działania wymagają czasu. Jeśli klient nie może czekać i potrzebuje zasilić kartę jeszcze w tym samym miesiącu, to wówczas warto zdecydować się na pozabankową kartę kredytową.
Czym jest pozabankowa karta kredytowa?
Pozabankowa karta kredytowa jest wydawana przez instytucję pozabankową. Zasady korzystania z niej, są niemal identyczne, jak w przypadku karty kredytowej oferowanej przez bank. Ten produkt wyróżnia się przede wszystkim większą elastycznością. Pozabankową kartę kredytową mogą uzyskać osoby, których zdolność kredytowa została negatywnie oceniona przez bank. Nie oznacza to jednak, że taką kartę dostanie każdy bez wyjątku. Instytucje pozabankowe również weryfikują swoich klientów, ale stosują łagodniejsze kryteria. Taki środek płatniczy może otrzymać osoba, która nieregularnie spłacała raty. Natomiast z odmową muszą się liczyć klienci, którzy są aktualnie zadłużeni na wysokie kwoty. Czas oczekiwania na pozabankową kartę kredytową nie jest długi. Instytucja pozabankowa określa górny limit, wysokość oprocentowania i okres bezodsetkowy. Warunki spłaty pozabankowej karty kredytowej mogą być mniej korzystne niż w przypadku zwykłych kart kredytowych, szczególnie jeśli podmiot udzielający pożyczki zawiera umowę z klientem, który ma negatywną historię w BIK.
Kto może otrzymać pozabankową kartę kredytową?
Klienci często zastanawiają się, jakie warunki muszą spełnić, aby otrzymać pozabankową kartę kredytową. Firmy pożyczkowe mogą sprawdzić historię kredytową wnioskodawcy w BIK, ale posiadanie negatywnych wpisów nie będzie równoznaczne z odrzuceniem wniosku. W takim wypadku zdecydowanie ważniejsze jest spełnienie następujących kryteriów:
- stabilne dochody, które nie muszą pochodzić z umowy o pracę
- minimalny wiek, który może wynosić 18 lat lub więcej
- polskie obywatelstwo
- ważny dokument tożsamości
- posiadanie konta w banku
- brak zobowiązań finansowych w stosunku do instytucji pozabankowej, która wydaje kartę
Pozabankowa karta kredytowa to produkt kierowany do osób mających problemy finansowe, które potrzebują stałego dostępu do dodatkowej gotówki. Poza kartą kredytową instytucje pozabankowe oferują również atrakcyjne pożyczki ratalne przez internet.
Jak złożyć wniosek o pozabankową kartę kredytową?
Uzyskanie karty kredytowej w banku wiąże się z koniecznością dopełnienia szeregu formalności. Tymczasem, aby otrzymać pozabankową kartę kredytową, należy jedynie złożyć wniosek online na stronie wybranej instytucji. Do tego celu potrzebny będzie dostęp do internetu i ważny dowód osobisty. Klient zostanie poproszony o założenie konta na danym portalu. Wypełnienie dokumentacji nie zajmuje dużo czasu, ponieważ polega głównie na podaniu danych osobowych, numeru dowodu osobistego i danych kontaktowych. Następnie firma pożyczkowa weryfikuje tożsamość klienta, sprawdza jego profil bankowy, miesięczne przychody i ustala zdolność kredytową. W efekcie klient nie będzie musiał przedłożyć żadnych dodatkowych dokumentów i zaświadczeń o dochodach czy formie zatrudnienia. Warto podkreślić, że czas oczekiwania na rozpatrzenie wniosku jest zdecydowanie krótszy niż w przypadku zwykłej karty kredytowej, dzięki czemu klient szybko zyska dostęp do dodatkowych środków.
Ile kosztuje pozabankowa karta kredytowa?
Opłaty za korzystanie z pozabankowej karty kredytowej mogą się znacząco różnić, w zależności od wybranej oferty. W pierwszych miesiącach klient będzie zwolniony z opłat za użytkowaniem karty, a w kolejnych firmy pożyczkowe mogą naliczać opłaty związane z posiadaniem karty, realizacją przelewów lub wypłatą gotówki. Koszty obsługi karty wzrosną, jeśli klient będzie chciał podnieść limit w trakcie trwania umowy lub poprosi o papierowe zestawienie transakcji. Niektóre firmy pobierają dodatkową opłatę za zbyt rzadkie używanie karty w ciągu miesiąca. Kolejną ważną kwestią jest wysokość RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. W przypadku pozabankowych kart kredytowych ten współczynnik może wynieść od 0 do 150%, a w szczególnych wypadkach również i więcej. Dlatego przed wybraniem danej oferty warto sprawdzić taryfikator opłat, RRSO i wszystkie inne koszty użytkowania karty, aby móc podjąć w pełni świadomą i korzystną dla siebie decyzję.
Ile może wynieść limit na pozabankowej karcie kredytowej?
Dla wielu klientów wysokość limitu, z jakiego będą mogli korzystać w ramach pozabankowej karty kredytowej, jest kluczowa. Firmy pożyczkowe zwykle oferują mniejsze limity niż banki, ponieważ obsługują klientów z relatywnie niską zdolnością kredytową. W przypadku banków limity wynoszą najczęściej około 5000 zł. Natomiast instytucje pozabankowe proponują kwoty, które oscylują między 1500 a 3000 zł. Co ważne, limit można zwiększyć w trakcie trwania umowy. Jeśli w tym okresie klient otrzyma dodatkowe zlecenie, które znacząco podwyższy jego zarobki, to będzie mógł wnioskować o zwiększenie dostępnych na karcie środków.
Jak wygląda spłata pozabankowej karty kredytowej?
Warunki spłaty pozabankowej karty kredytowej są ściśle określone w umowie. Firma pożyczkowa wskazuje:
- na jaki rachunek bankowy klient ma dokonywać wpłat
- wysokość odsetek
- minimalną kwotę spłaty
- okres, w jakim należy dokonywać wpłat
Jeśli klient wie, że nie będzie w stanie uregulować zobowiązania na czas, to powinien skontaktować się z firmą pożyczkową, aby ustalić rozwiązanie, które będzie satysfakcjonujące dla obu stron.
Pozabankowa karta kredytowa to elastyczny produkt finansowy, z którego warto skorzystać, gdy bank odmawia udzielenia kredytu. W ten sposób klient zyska dodatkowe środki na ważne dla siebie cele. Kartą można wygodnie płacić za dowolnie wybrane produkty i usługi. Warunki spłaty są jasno określone w umowie i nie zawierają żadnych ukrytych kosztów. Dlatego pozabankowa karta kredytowa cieszy się coraz większą popularnością wśród klientów.