Nie spłacam chwilówki – co mogą mi zrobić?

Firmy pożyczkowe udzielające szybkich chwilówek z góry ustalają termin spłaty całego zadłużenia i jest to zazwyczaj 30 dni, choć niektóre instytucje wydłużają go do nawet 60 dni. Sprawa nie wydaje się tak poważna w przypadku konieczności spłacenia kilkuset złotych, jednak gorzej jest, kiedy nasze zobowiązanie jest w wysokości kilku tysięcy. W związku z tym, że pożyczoną kwotę musimy spłacić jednorazowo, dla wielu z nas może to być problem, tym bardziej, jeśli w międzyczasie pojawią się nieplanowane wydatki. Z jakimi konsekwencjami musimy się liczyć, jeśli będziemy unikać spłacenia chwilówki?

Brak terminowej spłaty pożyczki-chwilówki

Jeśli nie uregulujemy zadłużenia w terminie, musimy liczyć się z tym, że firma pożyczkowa uruchomi wewnętrzne postępowanie windykacyjne. Możemy się więc spodziewać monitów w postaci SMS-ów, e-maili czy listów poleconych. Bardzo częstą praktyką jest także kontakt telefoniczny ze strony pracowników firmy pożyczkowej.

W 2016 roku została uchwalona ustawa antylichwiarska, która zmieniła nieco sytuację dłużników. Przed jej wprowadzeniem jeden monit mógł kosztować nawet kilkadziesiąt złotych, a to wiązało się ze wzrostem zadłużenia nawet o kilkaset złotych. Dzisiejsze prawo jasno mówi, że maksymalne kwoty związane z nieterminową spłatą pożyczki mogą być równe 6-krotności stopy lombardowej NBP, czyli mniej więcej 15% w skali roku.

Powyższy zapis jest zdecydowanie korzystny dla osób zadłużonych, ale z jej wprowadzeniem wiąże się też przykra dla dłużników konsekwencja. Mianowicie firmy pożyczkowe, zamiast wprowadzać długotrwałą procedurę wewnętrznej windykacji, coraz częściej i szybciej oddają takie sprawy do zewnętrznych firm windykacyjnych, które specjalizują się w szybkim odzyskiwaniu pożyczonych pieniędzy.

Jeśli firma pożyczkowa jednak zastosuje wewnętrzną windykację, także wiąże się to dla nas z przykrymi doświadczeniami. Ciągle pojawiające się monity, nieprzyjemne rozmowy telefoniczne opierające się na manipulacji ze strony pracownika firmy nie są miłym doświadczeniem dla nikogo.

Pamiętajmy, że sposób egzekwowania pożyczonej kwoty jest opisany w umowie pożyczkowej. Jeśli więc wiemy, że nie będziemy w stanie spłacić zadłużenia w terminie, już wcześniej możemy sprawdzić, czego możemy się spodziewać i odpowiednio przygotować się do trudnych rozmów.

Co jeszcze może nam grozić?

Firma pożyczkowa, oprócz procedury windykacyjnej, może także wprowadzić nasze dane do rejestru Biur Informacji Gospodarczej, który pokazuje aktualny obraz zadłużenia dłużnika. Wpis w takim rejestrze może znam znacznie utrudnić wzięcie kolejnego kredytu lub kupienie sprzętu na raty.

Pożyczkodawca może także, co ma bardziej dotkliwe konsekwencje, przekazać informację o braku spłaty zadłużenia do Biura Informacji Kredytowej. Dlaczego jest to o wiele gorsze niż informacja o zadłużeniu w BIG? Ponieważ BIK przechowuje naszą historię kredytową przez okres 5 lat, więc nawet jeśli spłacimy swoje zobowiązania, możemy mieć później trudności we wzięciu kolejnego kredytu.

Co po windykacji?

Jeśli zarówno wewnętrzna procedura windykacyjna, jak i zewnętrza nie przyniosła określonych skutków, czyli firma pożyczkowa nie dostała od nas wymaganej do spłaty kwoty, sprawa najczęściej trafia na drogę sądową. Aktualnie rezygnuje się z tradycyjnych rozpraw sądowych, a firmy pożyczkowe kierują sprawę do e-Sądu, który realizuje Elektroniczne Postępowanie Upominawcze (EPU).

Zamiast wyroku otrzymamy tzw. nakaz zapłaty, o którym dowiadujemy się w momencie otrzymania korespondencji. Dokument jest dostarczany przez pocztę w formie wydruku weryfikacyjnego, który opatrzony jest unikalnym 20 znakowym kodem.

Otrzymując taki nakaz, jesteśmy zobowiązani do spłaty zadłużenia w terminie 14 dni. Pamiętajmy, że dokument stanowi prawomocny tytuł egzekucyjny, więc na jego podstawie można rozpocząć egzekucję komorniczą.

Postępowanie komornicze

Egzekucja komornicza jest ostatnią próbą wyegzekwowania od nas pożyczonych przez nas pieniędzy. Komornik może zając nie tylko nasze wynagrodzenie, ale także środki z konta bankowego, nieruchomości oraz ruchomości, które do nas należą. Więcej na ten temat piszemy w osobnym tekście.

Jeśli nie chwilówka to co?

Jeśli nie jesteśmy pewni swojej sytuacji finansowej i podejrzewamy, że nie będziemy w stanie jednorazowo spłacić zadłużenia z chwilówki, postarajmy się wybrać bardziej bezpieczną opcję. Dobrym rozwiązaniem są pożyczki długoterminowe. Dlaczego jest to o wiele lepsze wyjście? Ponieważ pożyczoną kwotę możemy spłacić w kilku/kilkunastu ratach, a to nie nadszarpnie naszego domowego budżetu. Jeżeli już ktoś zdecydował się na chwilówki, to pewnym rozwiązaniem może być też kredyt na spłatę chwilówek.