Czy zakupy na raty bez zdolności kredytowej są możliwe?

• Zakupy na raty pozwalają na rozłożenie płatności na raty, jednak wymagają akceptacji banku, który ocenia zdolność kredytową klienta na podstawie historii kredytowej, dochodów i zobowiązań.

• Możliwość zakupu na raty bez zdolności kredytowej jest ograniczona, a negatywne wpisy w BIK lub wysokie zadłużenie mogą skutkować odmową przyznania kredytu ratalnego.

• Osoby zadłużone mogą uzyskać finansowanie na tańsze produkty, jednak droższe zakupy, takie jak samochód czy sprzęt AGD, są trudniejsze do uzyskania i zależą od indywidualnej oceny banku.

• Sprawdzenie zdolności kredytowej przed złożeniem wniosku jest możliwe poprzez system BIK, co pozwala uniknąć wielokrotnych odmów, które mogą dodatkowo obniżyć szanse na uzyskanie kredytu.

• Proces zakupu na raty może odbywać się zarówno w sklepie stacjonarnym, jak i online, a decyzja kredytowa zwykle zapada w ciągu kilkunastu minut po złożeniu wniosku.

• Brak terminowej spłaty rat skutkuje odsetkami karnymi, obniżeniem oceny kredytowej oraz możliwością wypowiedzenia umowy, co może prowadzić do konieczności natychmiastowej spłaty całego zobowiązania.

Co się stanie, jeżeli przytrafi Ci się nieprzewidziany wydatek, ale nie będziesz mieć środków na jego pokrycie? Może chodzić o coś, co dla Ciebie niezbędne. Usterka lodówki, awaria samochodu, którym dojeżdżasz do pracy czy płatny zabieg, to tylko przykładowe wydatki. Czy możesz zrobić zakupy na raty bez zdolności kredytowej? 

Zakupy na raty – jak to właściwie działa?

W sklepach meblowych, elektronicznych i wielu innych klient ma możliwość skorzystania z płatności ratalnej. Większe sklepy mają specjalne stanowiska, przy których można załatwić wszelkie formalności związane z takim zakupem. W praktyce, wystarczy złożyć wniosek, który następnie musi zostać przeanalizowany przez bank udzielający kredytu na zakup. Bank, na podstawie Twojej historii kredytowej, sumy innych zobowiązań i wysokości dochodów, może zaakceptować lub odrzucić wniosek. Jeśli Twój wniosek zostanie zatwierdzony, bank wpłaci sklepowi pieniądze potrzebne na zakup, a Ty będziesz spłacać bankowi tę kwotę w ratach, podobnie jak ma to miejsce w przypadku kredytu gotówkowego.

To, ile będziesz musiał wpłacić do banku zależy od obowiązującej oferty. Często można się spotkać z promocjami typu raty 0%. Oznacza to, że zwrócisz bankowi dokładnie tyle, ile  kosztował zakup, bez dodatkowego oprocentowania. Zdarza się również, że sprzęt agd lub inne towary są dostępne w ramach promocji z pierwszą ratą za darmo, albo ze spłatą odroczoną o kilka miesięcy. Często decydując się na zakupy na raty można wręcz zapłacić mniej, niż płacąc całość od razu.

Zakupy na raty bez zdolności kredytowej

Czy można wziąć coś na raty bez zdolności kredytowej? Należy pamiętać, że to bank decyduje o przyznaniu kredytu na zakup ratalny. Oznacza to, że jeśli dana instytucja uzna iż klient nie posiada zdolności kredytowej, nie zaakceptuje ona jego wniosku. Jeśli sprawa dotyczy mniejszego zakupu, nawet minimalna zdolność kredytowa może okazać się wystarczająca. Przy wyższych kwotach, uzyskanie pozytywnej decyzji od banku jest już trudniejsze. Zakup na raty mogą uniemożliwić zwłaszcza negatywne wpisy w BIK lub inne niespłacone zobowiązania.

Zakupy ratalne dla zadłużonych – czy to możliwe?

Osoby zadłużone mają możliwość dokonania zakupu na raty, ale wszystko zależy od wielkości zadłużenia, okresu jego przeterminowania, wysokości dochodów i innych czynników. Jeśli chcesz kupić stosunkowo niedrogi sprzęt, taki jak na przykład telefon na raty dla zadłużonych, Twój wniosek może zostać zaakceptowany. Dłużnik nie może raczej liczyć, że uda mu się kupić na raty droższy sprzęt agd, samochód czy bardzo zaawansowanego laptopa.

Kiedy wypełnisz wniosek, dojdzie do weryfikacji Twojej zdolności ratalnej. Odpowiedź odmowną możesz uzyskać z różnych przyczyn. Po pierwsze, ze względu na negatywną historię kredytową. Opóźnienia w spłacie rat mogą przekreślić Twoje szanse na finansowanie. Kolejną przyczyną są zbyt wysokie zobowiązania. Jeśli już spłacasz inne kredyty, zmniejsza to szansę na akceptację wniosku, ale ten zawsze jest rozpatrywany indywidualnie. 

Jak sprawdzić, czy można wziąć coś na raty?

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową? Zanim złożysz wniosek, możesz wcześniej sprawdzić, czy dostaniesz czy inne rzeczy z możliwością rozłożenia zapłaty na dłuższy okres. Najprostszym sposobem jest samodzielna ocena Twojej historii kredytowej. Jeśli masz za sobą terminową spłatę zobowiązań, osiągasz stałe dochody, najlepiej z tytułu umowy o pracę, a inne kredyty nie obciążają Twojego budżetu, to prawie na pewno otrzymasz finansowanie. W razie wątpliwości, sprawdź raport na Twój temat w systemie BIK. Jak?

1. Zarejestruj się na nowekonto.bik.pl/register/b2c/10726. Podaje Twoje dane. Przygotuj dokument tożsamości. Może to być dowód osobisty, polski paszport lub karta pobytu.

2. Przejdź dalej. System poprosi Cię o ponowne sprawdzenie danych i wykonanie przelewu weryfikacyjnego na kwotę 1 zł. Jeśli wszystko przebiegnie dobrze, wyświetli się taki komunikat jak poniżej. Po chwili otrzymasz e-mail z linkiem aktywacyjnym.  

3. Po tym kroku musisz podać kod, który dostaniesz SMS-em, i ustalić hasło. Następnie możesz się zalogować adresem e-mailem, hasłem i wybranymi cyframi z numeru PESEL. Teraz możesz wybrać jednorazowe pobranie raportu, które jest niestety płatne. Obecnie koszt 1 raportu BIK wynosi 54 zł.

4. Po opłaceniu raportu, możesz się zapoznać z treścią.

Czy warto korzystać z tej usługi, skoro jest płatna? Nie lepiej po prostu iść i złożyć wniosek? Jeśli sprawdzisz historię, wiesz, w jakiej jesteś sytuacji. Zdarza się, że negatywne wpisy w BIK-u wynikają z błędu i musisz wnioskować, np. do banku o ich usunięcie. Jeśli zamiast tego będziesz masowo składać wnioski o kredyt ratalny w różnych sklepach, to będzie kolejny czynnik, który negatywnie wpłynie na ocenę wniosku.

Jak przebiegają zakupy na raty na dowód w sklepie?

Jeśli chcesz zrobić takie zakupy, wniosek możesz złożyć online lub stacjonarnie. Przeważnie cały proces zajmuje kilkanaście minut. Oto jak przebiega to w tradycyjnym sklepie:

1. Wybierz rzecz, którą chcesz kupić. Następnie zapytaj, gdzie możesz złożyć wniosek o zakup na raty. Przeważnie w dużych sklepach takie punkty są dokładnie oznaczone. 
2. Musisz okazać dowód osobisty i odpowiedzieć na pytania, na podstawie których zostanie oceniona Twoja zdolność ratalna. Przeważnie do wymaganych informacji należą: miesięczne zarobki, i nazwa firm, w której pracujesz. Doradca zapyta także, czy masz obecnie inne zobowiązania, ustali okres, na który chcesz rozłożyć spłatę, poprosi o dane kontaktowe – numer telefonu i adres e-mail. 
3. Na tej podstawie pracownik złoży wniosek – rozpocznie się oczekiwanie na decyzję kredytową. 
4. W przypadku akceptacji, musisz już tylko podpisać umowę, aby uzyskać finansowanie. Otrzymasz ją w wersji elektronicznej albo, na Twoją prośbę, papierowej. 

Uwaga: odpowiadając na pytania, podawaj wyłącznie prawdziwe informacje. Kłamanie może być zinterpretowane nawet jako próba wyłudzenia, co podlega karze pozbawienia wolności.

Jak zrobić zakupy na raty przez Internet?

Popularne sklepy dają Ci dużo możliwości. Zazwyczaj obok ceny produktu znajduje się komunikat, że możesz go kupić na raty. Po kliknięciu tej opcji poznasz szczegóły. Oto przykład, co możesz wybrać w jednym z popularnych sklepów:

• Teraz płacisz 50%, a resztę za pół roku.
• Do 20 rat 0%.
• Raty 0%, od 3 do 20 miesięcy na spłatę i odroczenie tej spłaty o 2 miesiące.
• Ultra niska rata, czyli rozłożenie spłaty na długi okres, aby obniżyć miesięczną płatność.

Wybierz daną ofertę i opcję złożenia wniosku przez internet. Musisz podać swoje dane i opcje związane z dostawą. Następnie przejdziesz przez weryfikację wniosku. Przeważnie będzie potrzebny przelew na niewielką kwotę. Twój wniosek zazwyczaj zostanie oceniony w około 15 minut.

Co się stanie, jeśli nie będziesz spłacać rat?

Nieterminowa spłata wiąże się z odsetkami karnymi, które bank zacznie naliczać zgodnie z treścią umowy kredytowej. Wiąże się również z pogorszeniem oceny w BIK-u. Przeważnie po 7-14 dniach bank rozpoczyna windykację, której poniesiesz koszty. Jeśli nie zareagujesz na te wezwania, możesz otrzymać wypowiedzenie umowy kredytu, a to wiąże się z koniecznością zwrotu całego zobowiązania w terminie podanym przez bank.